Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Παράταση έως 30 Σεπτεμβρίου για τη νέα ρύθμιση – Ποιοι κερδίζουν «κούρεμα» έως 50%

Τρεις επιπλέον μήνες προθεσμία δίνει το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών στους κατόχους στεγαστικών δανείων σε ελβετικό φράγκο, παρατείνοντας έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2026 τη δυνατότητα ένταξης στο νέο πρόγραμμα ρύθμισης.

Η απόφαση ελήφθη λόγω του αυξημένου ενδιαφέροντος που καταγράφεται από τους δανειολήπτες, καθώς χιλιάδες νοικοκυριά αναζητούν λύση σε ένα πρόβλημα που ταλαιπωρεί την ελληνική αγορά εδώ και πολλά χρόνια.

Την παράταση ανακοίνωσε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης, επισημαίνοντας ότι η ανταπόκριση των πολιτών επιβεβαιώνει την ανάγκη της συγκεκριμένης παρέμβασης.

Σχεδόν οι μισοί δανειολήπτες έχουν ήδη κινηθεί

Σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία, περίπου 19.000 δανειολήπτες έχουν ήδη απευθυνθεί στις τράπεζες ή έχουν χρησιμοποιήσει την ειδική ηλεκτρονική πλατφόρμα για να εξετάσουν την ένταξή τους στη ρύθμιση.

Από αυτούς:

• περίπου 14.000 πληρούν τα κριτήρια για τις ευνοϊκότερες κατηγορίες,

• μπορούν να εξασφαλίσουν βελτίωση ισοτιμίας από 20% έως 50%,

• ανάλογα με τα εισοδηματικά και περιουσιακά τους στοιχεία.

Οι υπόλοιποι έχουν πρόσβαση στη γενική ρύθμιση που προβλέπει βελτίωση ισοτιμίας κατά 15%, χωρίς εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια.

Ποιοι δικαιούνται το μεγαλύτερο όφελος

Η ρύθμιση αφορά:

• ενήμερα δάνεια,

• ήδη ρυθμισμένα δάνεια,

• εξυπηρετούμενα στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο.

Βασικός στόχος είναι η μετατροπή του δανείου σε ευρώ, με σημαντικά ευνοϊκότερους όρους.

Για ευάλωτα νοικοκυριά

Οι οικονομικά ευάλωτοι δανειολήπτες μπορούν να εξασφαλίσουν:

• «κούρεμα» έως 50% της συναλλαγματικής διαφοράς

• σταθερό επιτόκιο 2,30%

Οι υπόλοιπες κατηγορίες

Προβλέπονται τρεις βαθμίδες ενίσχυσης:

Η τελευταία κατηγορία δεν απαιτεί εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια.

Πώς γίνεται η ένταξη στη ρύθμιση

Οι δανειολήπτες που επιδιώκουν να ενταχθούν στις κατηγορίες με βελτίωση ισοτιμίας από 20% έως 50% πρέπει να ακολουθήσουν συγκεκριμένη διαδικασία.

Βήμα 1

Υποβολή στοιχείων στην ειδική ηλεκτρονική πλατφόρμα.

Βήμα 2

Έλεγχος και πιστοποίηση της κατηγορίας δικαιούχου.

Βήμα 3

Παραλαβή της σχετικής βεβαίωσης.

Βήμα 4

Επικοινωνία με την τράπεζα ή τον servicer για την ολοκλήρωση της μετατροπής.

Αντίθετα, όσοι επιλέγουν τη γενική ρύθμιση του 15%, μπορούν να απευθυνθούν απευθείας στον πιστωτή τους χωρίς να χρησιμοποιήσουν την πλατφόρμα.

Τι ισχύει για τα «κόκκινα» δάνεια

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια δεν εντάσσονται αυτομάτως στο πρόγραμμα.

Ωστόσο, υπάρχει δυνατότητα συμμετοχής για όσους είχαν καθυστέρηση άνω των 90 ημερών στις 19 Φεβρουαρίου 2026, υπό την προϋπόθεση ότι:

• θα προχωρήσουν πρώτα σε διμερή ρύθμιση,

• θα καταστήσουν το δάνειο εξυπηρετούμενο.

Εναλλακτικά, μπορούν να αξιοποιήσουν τον εξωδικαστικό μηχανισμό, όπου:

• η οφειλή μετατρέπεται σε ευρώ,

• εφαρμόζεται σταθερό επιτόκιο 2,90% για το υπόλοιπο της διάρκειας.

Επιμήκυνση αποπληρωμής έως πέντε χρόνια

Ένα ακόμη σημαντικό πλεονέκτημα της νέας ρύθμισης είναι η δυνατότητα παράτασης της διάρκειας αποπληρωμής έως και πέντε έτη.

Η επιμήκυνση:

• ζητείται από τον ίδιο τον δανειολήπτη,

• πραγματοποιείται κατά τη διαδικασία μετατροπής,

• έχει ανώτατο ηλικιακό όριο το 80ό έτος.

Με τον τρόπο αυτό επιτυγχάνεται σημαντική μείωση της μηνιαίας δόσης.

Γιατί θεωρείται συμφέρουσα η ρύθμιση

Η μεγάλη ανατίμηση του ελβετικού φράγκου τα τελευταία χρόνια έχει οδηγήσει χιλιάδες δανειολήπτες στο παράδοξο φαινόμενο να χρωστούν περισσότερα χρήματα, παρά το γεγονός ότι εξυπηρετούν κανονικά τα δάνειά τους.

Χαρακτηριστικό παράδειγμα

Δάνειο ύψους 100.000 ελβετικών φράγκων την περίοδο 2004-2008 αντιστοιχούσε περίπου σε 62.500 ευρώ, όταν η ισοτιμία βρισκόταν κοντά στο 1 ευρώ προς 1,6 ελβετικά φράγκα.

Σήμερα, με την ισοτιμία να κινείται περίπου στο 1 ευρώ προς 0,92 ελβετικά φράγκα, το ίδιο ποσό αντιστοιχεί σε περίπου 108.700 ευρώ.

Αυτό σημαίνει ότι ο δανειολήπτης επιβαρύνεται με περισσότερα από 46.000 ευρώ επιπλέον, αποκλειστικά λόγω της μεταβολής της ισοτιμίας.

Η τελευταία ευκαιρία για χιλιάδες νοικοκυριά

Με περισσότερα από 38.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο να εξακολουθούν να βρίσκονται στις τράπεζες και στους servicers, η παράταση έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2026 θεωρείται ιδιαίτερα σημαντική.

Οι ειδικοί εκτιμούν ότι πρόκειται για μια ευκαιρία ώστε οι δανειολήπτες να:

• «κλειδώσουν» ευνοϊκότερους όρους αποπληρωμής,

• μειώσουν τη συναλλαγματική επιβάρυνση,

• εξασφαλίσουν σταθερό επιτόκιο,

• προστατευθούν από ενδεχόμενες νέες ανατιμήσεις του ελβετικού φράγκου στο μέλλον.